2004年，赵-静在父母的资助下，通过贷款购买了一套70多平米的两居室。到2009年，他成功还清了这笔10万元的贷款。然而，今年4月底，赵-静和女友想购买一套总价约100万元的三居室作为婚房，却发现按照目前的二套房政策，至少需要50万元的首付款。
面对资金缺口，赵-静的一位银行朋友给了他一个巧妙的解决办法：先将第一套房抵押给银行，以消费名义贷款凑齐首付，然后再向楼盘驻点银行申请住房按揭贷款，这样既能保住首套房，又能购买二套房。
根据朋友的指导，赵-静将自己的住房抵押给银行，以装修名义贷款30万元，再加上他们的存款20万元，总共凑齐了50万元的首付款。接着，他们向驻点楼盘的另一家银行贷款50万元，成功购买了这套售价100万元的房子。通过这种方式，赵-静实际上只支付了20万元的首付款。
记者采访了几家银行，他们认为赵-静的做法在理论上可行，但实际操作上存在一定难度。
招商银行武汉分行的一个贷款经理表示，目前银行提供的个人消费贷款都要求证明贷款的真实用途，很多时候贷款会直接打到第三方账户，贷款人很难直接获得这笔钱。
光大银行的一位个人贷款人士表示，申请房屋抵押贷款时，贷款人必须拥有完全的产权，即要么全额付款购房，要么已经还清贷款。如果首套房仍在还贷中，就无法作为抵押申请贷款的资产。
赵-静认为银行所提到的贷款资金流向问题可以通过一些小技巧解决。例如，对于装修贷款，可以找一家装饰公司，事先制定好装修方案和预算，待银行放款后，再给装饰公司一些佣金，让他们将资金转到自己的账户上。
一位银行朋友透露，目前各家银行的装修贷款抵押率通常为房产估值的20%至50%，而其他个人消费贷款的抵押率最高可达70%。如果通过抵押首套房贷款额度较高，甚至有可能实现“零首付”购买二套房的目标。
当前最严格的二套房贷认定标准的实施情况。过去存在“认贷不认房”的漏洞，导致炒房者可以借此机会炒房。现在采取了“认房又认贷”的严格标准，并增加了尽责调查等特殊标准，为二套房贷政策的执行筑起坚固防线。该标准的出台有利于银行操作层面，也有利于维护政策公信力
贷款购房记录对于申请购房贷款的影响，其中涉及公积金贷和商业贷款。无论是公积金贷款还是商业贷款，只要征信系统中有贷款购房记录，再次购房即被视为二套房。对于购买非住宅性质的房屋，如商铺、写字楼等，即使有贷款记录也不算作二套房。长春商业银行对外地人贷款购房
商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数的认定问题。住房套数的认定是根据家庭成员实际拥有的住房数量进行。贷款机构会查询借款人的住房登记记录，如果不具备查询条件，借款人需提交书面诚信保证。对于执行差别化住房信贷政策的情形，贷款人会根据借款人家庭已拥有的住房
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