2004年，赵-静在父母的资助下，通过贷款购买了一套70多平米的两居室。到2009年，他成功还清了这笔10万元的贷款。然而，今年4月底，赵-静和女友想购买一套总价约100万元的三居室作为婚房，却发现按照目前的二套房政策，至少需要50万元的首付款。
面对资金缺口，赵-静的一位银行朋友给了他一个巧妙的解决办法：先将第一套房抵押给银行，以消费名义贷款凑齐首付，然后再向楼盘驻点银行申请住房按揭贷款，这样既能保住首套房，又能购买二套房。
根据朋友的指导，赵-静将自己的住房抵押给银行，以装修名义贷款30万元，再加上他们的存款20万元，总共凑齐了50万元的首付款。接着，他们向驻点楼盘的另一家银行贷款50万元，成功购买了这套售价100万元的房子。通过这种方式，赵-静实际上只支付了20万元的首付款。
记者采访了几家银行，他们认为赵-静的做法在理论上可行，但实际操作上存在一定难度。
招商银行武汉分行的一个贷款经理表示，目前银行提供的个人消费贷款都要求证明贷款的真实用途，很多时候贷款会直接打到第三方账户，贷款人很难直接获得这笔钱。
光大银行的一位个人贷款人士表示，申请房屋抵押贷款时，贷款人必须拥有完全的产权，即要么全额付款购房，要么已经还清贷款。如果首套房仍在还贷中，就无法作为抵押申请贷款的资产。
赵-静认为银行所提到的贷款资金流向问题可以通过一些小技巧解决。例如，对于装修贷款，可以找一家装饰公司，事先制定好装修方案和预算，待银行放款后，再给装饰公司一些佣金，让他们将资金转到自己的账户上。
一位银行朋友透露，目前各家银行的装修贷款抵押率通常为房产估值的20%至50%，而其他个人消费贷款的抵押率最高可达70%。如果通过抵押首套房贷款额度较高，甚至有可能实现“零首付”购买二套房的目标。
银行审查购房贷款时的二套房认定标准。主要包括七大认定标准，包括父母名下有住房、未成年时名下有房产、个人名下有全款购买的住房、个人贷款购买住房并已结清、首次购房使用商贷再次购房使用公积金贷款、婚前一方曾贷款购房婚后以另一方名义申请贷款购房以及婚后双方共
关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知，内容包括认定标准、差别化住房信贷政策、非本地居民申请住房贷款以及建设房屋登记信息系统等方面。认定标准基于家庭实际拥有的住房数量，并强调通过房屋登记信息系统查询。对于差别化住房信贷政策，针对不同情形
购买第二套房的贷款条件和优惠政策。贷款条件包括借款人需具备完全民事行为能力、本市城镇正式户口或有效居留身份等。最新优惠政策规定，购买第二套房的最低首付比例调整为不低于40%，且根据不同情况有所调整。此外，二套房优惠政策的认定标准也进行了明确，包括家庭
首套房和二套房首付比例的规定。购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，首付比例不得低于30%；购买第二套住房的家庭，首付比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。对于第三套及以上住房，首付比例和贷款利率有更高的要求。同时，文
