保险公司的破产和兼并

保险公司的破产问题

根据保监会的规定，保险公司是不被允许申请破产的。这是因为保险公司的破产会对未出险的人造成损失，他们支付的保费将毫无回报。因此，保险法剥夺了保险公司申请破产的权利。

保险公司的兼并

当一家保险公司经营不下去时，另一家保险公司会进行兼并或并购。如果没有其他保险公司愿意接手，保监会将会指定一家保险公司进行兼并。在兼并后，原保险公司的客户的保单仍然有效，他们不需要担心保险公司的倒闭，因为总会有其他公司来承担风险。

保险法的规定

根据《中华人民共和国保险法》第八十八条的规定，被撤销或宣告破产的经营人寿保险业务的保险公司必须将其持有的人寿保险合同和准备金转移给其他经营人寿保险业务的保险公司。如果无法与其他保险公司达成转让协议，保险监督管理机构将指定一家经营人寿保险业务的保险公司接收。转让或指定接收人寿保险合同和准备金时，必须维护被保险人和受益人的合法权益。

保险公司的准备金

保险公司在成立时需要向保监会缴纳一笔准备金，通常为注册资金的20%。如果保险公司无法继续经营，保监会可以使用这笔准备金来保障保险公司的客户利益。准备金并非固定不变的，随着保险公司业务的扩大和保费的增加，准备金也需要相应增加，否则保监会将会限制保险公司的销售业务。