在购买保险前，应当进行详细的收入水平和未来收入能力的计算，以确保在未来的岁月中有足够的支付能力。这样可以避免投保数额过大、交费过高对家庭正常生活开销的影响，同时也可以避免退保造成的损失。一般来说，家庭年储蓄或结余的10％─20％是合适的保费。作为理智的消费者，应根据自身的年龄、职业、收入等实际情况，适当购买人身保险，既能长期负担，又能得到应有的保障。
在投保人身保险时，并不需要投保所有险种，而是根据家庭的经济能力选择适当的险种。一般来说，在有限的经济能力下，为成年人投保比为儿童投保更实际。特别是家庭的“经济支柱”，更应该优先考虑投保。当然，在有支付能力的前提下，每个家庭成员根据自身需要进行投保更为完美。
一般来说，对于较小的损失，可以不必购买保险，而对于严重程度较大的损失，保险是适合的选择。除了购买保险来应对高额损失外，没有更好的办法。因此，对于高额损失，需要购买高额保险金额。高额保险金额可以提供最充分的保障，当然，保险费用也会相应增加。但可以通过提高免赔额的方式降低保险费率，抵消高保额所增加的保费。在购买保险前，作为投保人应该充分考虑所面临的损失程度，程度越大，就越应该购买相应的保险。
如果消费者能够承担一些损失，就可以不必购买保险，通过自留来解决。当可能的损失超出个人承担能力时，可以选择以免赔的方式进行自留。免赔要求被保险人在保险人进行赔偿之前承担一部分损失，其目的是降低保险人的成本，从而实现低保费。对于被保险人来说，通过自己承担一些小额、经常性的损失而不购买保险更为经济。自留能力越强，免赔额就可以越高。因为购买保险的主要目的是预防那些重大的、个人无法承受的损失。
在投保人身保险时，可以根据保险项目进行组合，例如购买一个或两个主险，并附加意外伤害、重大疾病保险，以获得全面的保障。在综合考虑所有需要投保的项目时，还需要进行综合安排，避免重复投保，以最有效地利用投保资金。例如，如果工作需要经常外出旅行，就应该购买专门的人身意外保险，而不是每次购买乘客人身意外保险。这样可以节省保费，并在任何其他时候和其他情况下出现的人身意外时也能得到赔偿。因此，如果准备购买多项保险，应尽量以综合的方式投保，避免重复投保，从而节省保险费用，并获得更大的费率优惠。
保险合同的定义及其特征。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，具备有偿性、保障性、有条件的双务性、附和性及射幸合同和最大诚信合同等特征。投保人要取得保险的风险保障需支付保险费，而保险人则需承担保险保障责任。
保险代理人与保险公司的法律关系，双方属于代理关系，不受劳动法和劳动合同法的调整范围。保险代理人的权益维护依据保险法和新劳动法，离职规定遵循劳动合同法。保险代理人根据保险公司的委托办理业务，报酬以佣金为主，与保险公司是平等主体间的民事关系。
新《保险法》对保险经营者提出的新要求。保险经营者需完善经营管理，并特别完善签收制度、加强核保工作和售后服务的管理。新法规定了保险人在订立合同时需提供格式条款并明确说明内容，否则无法证明履行如实告知义务。此外，保险行业自律改进和监管制度的完善也被强调，
要特别注意财产能否作为融资租赁财产的标的物，否则，标的物不合格造成合同无效，易出现纠纷。租赁期间，租赁物应当保险，这是融资租赁合同的特殊之处。融资租赁合同的审查的要点主要是审查合同中的法律条款以及双方当事人的责任等。融资租赁合同的有效期一般是一年的时
