购买人身保险的注意事项

量入为出，合理购买人身保险

在购买保险前，应当进行详细的收入水平和未来收入能力的计算，以确保在未来的岁月中有足够的支付能力。这样可以避免投保数额过大、交费过高对家庭正常生活开销的影响，同时也可以避免退保造成的损失。一般来说，家庭年储蓄或结余的10％─20％是合适的保费。作为理智的消费者，应根据自身的年龄、职业、收入等实际情况，适当购买人身保险，既能长期负担，又能得到应有的保障。

选择适当的险种

在投保人身保险时，并不需要投保所有险种，而是根据家庭的经济能力选择适当的险种。一般来说，在有限的经济能力下，为成年人投保比为儿童投保更实际。特别是家庭的“经济支柱”，更应该优先考虑投保。当然，在有支付能力的前提下，每个家庭成员根据自身需要进行投保更为完美。

重视高额损失

一般来说，对于较小的损失，可以不必购买保险，而对于严重程度较大的损失，保险是适合的选择。除了购买保险来应对高额损失外，没有更好的办法。因此，对于高额损失，需要购买高额保险金额。高额保险金额可以提供最充分的保障，当然，保险费用也会相应增加。但可以通过提高免赔额的方式降低保险费率，抵消高保额所增加的保费。在购买保险前，作为投保人应该充分考虑所面临的损失程度，程度越大，就越应该购买相应的保险。

合理利用免赔额

如果消费者能够承担一些损失，就可以不必购买保险，通过自留来解决。当可能的损失超出个人承担能力时，可以选择以免赔的方式进行自留。免赔要求被保险人在保险人进行赔偿之前承担一部分损失，其目的是降低保险人的成本，从而实现低保费。对于被保险人来说，通过自己承担一些小额、经常性的损失而不购买保险更为经济。自留能力越强，免赔额就可以越高。因为购买保险的主要目的是预防那些重大的、个人无法承受的损失。

合理组合险种

在投保人身保险时，可以根据保险项目进行组合，例如购买一个或两个主险，并附加意外伤害、重大疾病保险，以获得全面的保障。在综合考虑所有需要投保的项目时，还需要进行综合安排，避免重复投保，以最有效地利用投保资金。例如，如果工作需要经常外出旅行，就应该购买专门的人身意外保险，而不是每次购买乘客人身意外保险。这样可以节省保费，并在任何其他时候和其他情况下出现的人身意外时也能得到赔偿。因此，如果准备购买多项保险，应尽量以综合的方式投保，避免重复投保，从而节省保险费用，并获得更大的费率优惠。