母亲改嫁女儿未改姓死亡保险金应怎样给付

案例分析：保险金受益人确认问题

背景

1997年2月，陈某携女儿李某某改嫁朱某，希望将女儿更名为朱某某，但未获得户籍部门的批准。然而，在日常生活中，女儿却一直使用新名字朱某某。1998年3月，陈某为自己投保了一份寿险，将女儿的姓名填写为朱某某。

问题

2000年1月，陈某意外身故，保险公司应支付8万元的保险金。然而，在支付过程中，朱某某的继父朱某以受益人身份要求领取保险金，但无法提供有效的受益人身份证明。与此同时，被保险人的父亲李某认为保单上的受益人姓名无法产生法律效力，应将保险金视为遗产处理。

保险公司观点

保险公司认为，尽管受益人姓名的记载存在问题，但其他记载事项明显表明朱某某是保单的真实受益人。在法律未明确规定此类记载无效的情况下，为了保护受益人的利益，不能简单推定无受益人存在。因此，保险金应归被保险人女儿所有，并且由于朱某为女儿的监护人，应由朱某代领。

具体给付方式

在具体的给付程序上，保险公司内部存在三种不同意见：1. 直接给付：尽管受益人无法提供有效的身份证明，但可以确定她是实际受益人，并且不存在其他受益人的可能性。因此，保险公司直接给付保险金没有风险。2. 依据受益人身份公证书进行给付：朱某某虽然是该保单的受益人，但她必须提供具有法律效力的证明，证明她与李某某是同一人。公证机关出具的身份公证书可以证明公证对象的真实性和合法性，可作为认定事实的依据。3. 由法院裁定给付方式：在某些国家，当保险公司无法确定保险金的合适受益人时，可以由法院进行裁定。具体到本案，有两种做法：一是保险公司向法院提起确权诉讼，请求确认朱某某具有受益权；二是朱某向法院提起给付诉讼，请求向其继女给付保险金。笔者认为，第二种意见较为合理。第一种意见虽然不存在误付的可能，但被保险人的父亲可能会提出异议，因此不宜采用。因此，应严格按照法定程序办理。

案例结论

根据第二种意见进行给付，保险公司能够严格执行理赔规章制度，减少纠纷，并且对受益人来说也更加简便易行。