保证保险的分类有哪些

保险分类

保险主要分为三类：合同保证保险、忠实保证保险、商业信用保证保险。根据保险标的的不同，财产保险可以进一步分为财产损失保险、财产责任保险、信用保险和保证保险等。投保人与保险人之间签订的保险合同根据保险标的的不同可以分别为财产损失保险合同，责任保险合同，信用保险合同和保证保险合同。

一、合同保证保险

合同保证保险是指保险公司承保经济合同中一方不履行合同所负的经济责任。合同保证保险与其他保险合同不同，它涉及到保证人、被保证人和权利人三方，而不仅仅是两方之间的合同关系。保险费用也不是用于支付赔款的责任准备，而是一种服务费用。合同保证保险的历史相对较短，传统上由银行出具信用证来担保涉外经济合同的履行。然而，由于银行信用证的条件较为严格，手续繁琐，导致对合同保证保险的需求增加，从而推动了保证保险业务的发展。

从法律角度来看，保证人只有在被保证人无力支付时才有义务支付赔款，而保证人只对权利人有赔偿义务。在承保合同保证保险时，保证人不仅要考虑违约的风险，还要考虑汇率风险、政治风险，并要考虑到各国政治制度、法律制度、风俗习惯的差异。被保证人的财务状况是确定风险程度的关键因素。在承保前，保证人通常会对被保证人的财务状况和信用度进行调查，包括被保证人的基本情况、财务报表、合同业务进展情况、反担保人的财务状况、与银行的往来信函以及企业的组织、经营状况等。

二、忠实保证保险

忠实保证保险通常承保雇主因雇员的不诚实行为而遭受的损失。涉外忠实保证保险一般承保在中国境内的外资企业或合资企业因雇员的不诚实行为而遭受的经济损失，也可承保中国劳务出口中，因劳务人员的不诚实行为给当地企业主造成的损失。

忠实保证保险与合同保证保险的区别在于：首先，忠实保证涉及的是雇主与雇员之间的关系，而合同保证不涉及这种关系；其次，忠实保证的承保风险是雇员的不诚实或欺诈行为，而合同保证承保的风险主要是被保证人的违约行为；最后，忠实保证可以由被保证人或权利人购买，而合同保证保险必须由被保证人购买。

三、商业信用保证保险

商业信用保证保险是指保证人投保他人的信用，如他人不守信用导致权利人遭受损失，则由保证人负责赔偿。在中国，商业信用保证保险主要是出口信用保险。

出口信用保险是为了鼓励该国出口商扩大出口贸易而设立的一种特殊业务。它为该国出口商提供出口贸易收汇风险保障，即由国家设立专门机构对该国出口商或商业银行向外国进口商或银行提供的信贷进行担保。当外国债务人拒绝付款时，该机构负责支付遭拒付款部分的全部或部分损失。目前，许多工业发达国家、一些东欧国家以及不少发展中国家都开展了出口信用保险业务。

办理出口信用保险有助于解除出口企业的收汇风险，提高在国际市场上的竞争能力，保证出口企业的正常经济核算，并帮助解决资金需求，扩大经营能力。因此，出口信用保险受到许多出口企业的欢迎。随着外贸体制的改革，出口信用保险的需求预计将进一步扩大。保险公司需要在保持基本收支平衡的基础上，提供更全面、更有效的信用保障，这是一个迫切需要解决的重要问题。