具有理财功能的保险产品包括年金保险、分红保险、万能险、投连险等，大部分理财保险的主要功能是保障，同时也具备理财功能。因此，从收益角度来看，保险的增值幅度是无法与基金定投相比的。以某保险公司的教育金保险为例，年缴费7000元，缴费18年后可领取12万元的教育金。然而，如果选择基金定投，每月投入1000元，连续15年后，根据目前的收益率来看，可以拿回近80万元的本金和利息。
因此，从收益方面来看，基金定投的收益要高于保险。
众所周知，基金的回报率与市场挂钩，如果市场不景气，基金的收益效果会大打折扣。此外，基金定投期间的盲目赎回、盲目追加或中断投资等行为也会影响基金的实际收益。
然而，保险却没有这类顾虑。投保人只需按合同规定按时缴费，在合同规定的时段内即可获得保险公司支付的保险金、分红等。虽然保险的分红也依赖于保险公司的收益，但总体而言，保险的稳定性要远高于基金。
除了消费型保险如意外险外，一般保险都有15天的犹豫期。在犹豫期内退保不会造成任何损失，但过了犹豫期后，若想退保，只能拿回保险的现金价值。特别是在理财保险中，一旦在保险期间中途退保，损失相当大。例如，缴费期为20年的险种，缴费七八年后退保，拿回的保单现金可能只抵得上本金。因此，购买保险的消费者最好不要轻易选择退保。如果万不得已，消费者也可以利用保单贷款功能来解决急需资金的问题。
从流动性角度来看，基金的随时赎回特点大大提高了基金定投的流动性。基金定投可以全额赎回以回收本金和收益，也可以部分赎回或转换成其他基金，而且赎回基金不需要支付任何费用，可见其高流动性。
保险的本质就是提供保障。以教育金保险为例，除了为孩子提供教育金外，保险期间若被保险人生病或遭受意外，保险公司将按照保险合同的规定赔付身故保险金、残疾保险金等。此外，保费豁免功能也是少儿保险的一大特色。保费豁免是指如果投保人（通常是父母）因身故等意外无法继续缴纳保费，保险公司将豁免后期的保费，但保险合同仍然有效。
然而，基金的本质是理财，并不能提供保障。从这个角度来看，保险的保障性要远高于基金定投。
综上所述，保险和基金定投哪个更好取决于消费者自身的需求。如果需要稳健理财并兼顾保障，建议选择保险；而追求高收益的话，基金定投显然更适合。
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