人寿保险如何投保

一、投保人与被保险人资格

1、投保人资格

符合以下条件之一的个人或法人可以作为投保人：

• 具备完全民事行为能力的自然人或法人。
• 对被保险人具有保险利益，并能提供有关保险利益关系证明。
• 具备缴费能力，愿意承担支付保费义务。

2、被保险人资格

符合以下条件之一的个人可以作为被保险人：

• 具有保险公司所在地户口或永久居留权。
• 非当地户口，但在当地工作，有稳定收入和固定居所，并能提供相关证明文件。
• 港、澳、台同胞在当地有投资，并经常往返或居住在当地。
• 为未成年人投保含死亡责任保险的，投保人必须为父/母(合法监护人)或经父/母(合法监护人)书面同意，并且累计风险保额不得超过规定。

二、残疾人投保规定

符合以下条件之一的残疾人可以投保：

• 具有固定职业和收入。
• 需要提供残疾证明。
• 保险条款中约定的残疾保险金给付责任不适用于已残疾部位。
• 通常需要进行体检。
• 最高给付保险金额一般限制为10万元。
• 附加险根据残疾部位和程度进行限制。
• 高度残疾人不予承保。

三、常见一般谢绝承保规定列示

1、下列职业者公司谢绝承保：

• 现役军人特种兵种。
• 爆破工人、火药爆竹制造工人、三酸制造工人。
• 乡镇及私营煤矿井下矿工。

2、符合以下情况之一者公司谢绝承保：

• 恶性肿瘤患者。
• 弱智、痴呆、精神病患者。
• 外国籍人。
• 假释犯人。
• 妇女在怀孕6个月后至产后60天期间。

四、延期体投保规则

经核保查定为延期体的投保申请，被保险人必须在延期期满后重新申请，并按照公司要求进行体检，并提供有关住院或门诊病历复印件。

五、体检件的确认

体检件的确认分为以下几种情况：

1、由接单人员确认：

如果此次投保使被保险人的累计风险保额超过了其所处年龄的免体检保额限额，接单人员将确认被保险人需要进行体检，并签发正式体检通知书和体检表。体检项目按照体检表要求进行。

2、由核保确认：

如果此次投保没有超过免体检保额，并且没有既往投保记录告知，但根据电脑累计，其累计风险保额超过了被保险人所处年龄的免体检保额限额，核保人员将发出体检通知。

3、二次体检确认：

如果经过首次体检后仍存在判断上的困难，核保人员有权要求被保险人进行二次体检。二次体检的确认，体检医院及项目由核保指定。

说明：体检结果应由公司专人到指定医院取回，不应由业务员或客户送交公司。

六、体检费的处理

如果公司认为需要体检，体检费先由客户垫付。如果根据公司规定可以报销，客户或委托业务员需在签收保险合同之日起十日后持体检通知书、体检费收据和保险合同到公司，经核保人员核准体检费金额后，财务进行付费处理。但额外体检项目或申请复效时的体检费用不予报销。

七、客户在承保前变更要约的处理

如果投保人在公司同意承保前要求变更投保要约，根据情况作如下处理：

1、变更投保险种、保险金额：

投保人需重填投保单，并在新填投保单上注明原投保单号。如果需要补收保费，业务员收取差额并开具新的暂收费收据。财务办理时，交新开暂收费收据、补收差额，并在新暂收费收据上注明原投保单号和说明情况。财务作充正处理，出具付费收据，并加盖转讫章，付费收据金额为以前客户累计缴费金额。业务员将付费收据客户联送交客户，办理完后交新填的投保单。

2、其他情况：

投保人填写《保险要约内容补充更正申请书》，并签名确认。如果涉及被保险人权益的变更，需要被保险人签名确认。如果需要补收保费，业务员收取差额并开具新的暂收费收据。财务办理时，交新开暂收费收据，并在新暂收费金额上注明原投保单号和说明情况。财务作充正处理，出具付费收据，并加盖转讫章，付费收据金额为以前客户累计缴费金额。业务员将付费收据客户联送交客户，办理完后交新填的投保单。

说明：变更险种、保险金额需补收保费时，如果缴费方式为现金，业务员开具一张暂收据。如果缴费方式为银行代收，根据银行要求，业务员开具两张暂收据，一张金额为原暂收据上所开金额，一张金额为所收差额，客户根据此暂收据到银行缴费。

八、撤单、退单处理办法

如果业务员交来的投保单不符合要求，将作退单处理。如果已交保费，如果投保人要求退还保费，接单人员将打印《退费通知书》，财务进行付费处理。

如果客户在公司同意承保前要求撤消投保要约，投保人需填写《保险要约内容补充更正申请书》，选择“撤单”项。接单员受理后，如果有暂收费，出具《付款通知书》，财务进行付费处理。