人身意外伤害保险合同与人寿保险合同有什么区别

人身意外伤害保险合同与人寿保险合同的区别

一、保险标的和保险责任的不同

人身意外伤害保险是以人的生命和身体为保险标的，承担各种意外伤害事件导致的保险责任。即当被保险人因意外伤害事件导致伤残或死亡时，由保险人负责给付保险金。

人寿保险是以被保险人的生存或死亡为保险标的，承担相应的保险责任。当被保险人期满生存时，保险人给付养老金、满期生存金；当被保险人身故时，保险人给付死亡保险金。

二、给付方式和合同终止的不同

人寿保险是纯粹的定额给付保险。即当被保险人到期生存或死亡、高残的保险事故发生时，保险人按保险合同的约定给付保险金，合同同时终止。

意外伤害保险中，死亡保险金的给付按合同约定给付，合同同时终止。残疾保险金则按保额的一定比例进行支付，当保险金的给付未达到赔偿的最高限额时，合同继续有效。

三、费率确定方式的不同

人寿保险的费率依据生命表和利息率计算，因为自然死亡率一般认为取决于年龄，与被保险人的年龄有关。

意外伤害保险的费率厘定是根据过去各种意外伤害事故发生概率的经验及其对被保险人造成的伤害程度、危险程度等因素进行统计计算，尤其注重职业危险。被保险人的职业的危险程度越高，费率越高。

四、保险期限的不同

人寿保险的期限较长，一般超过1年。

意外伤害保险的期限较短，最多3年或5年，一般不超过1年。保险费不会随年龄的增长而有大的变化，因此投保人更倾向于每年续保一次。

五、责任准备金计算方式的不同

人寿保险的年末到期责任准备金是根据生命表、利息率、被保险人年龄、已保年期、保险金额等因素计算的。

意外伤害保险的年末未到期责任准备金是按当年保险费收入的一定百分比计算的。

此外，人身意外伤害保险和人寿保险在保险标的、保险责任、给付方式、费率确定、保险期限、责任准备金计算等方面也存在一些其他不同。