怎么认定为套路贷

怎么认定为套路贷

所谓“套路贷”，并不是一个新的法律上的罪名，而是一类、一系列犯罪行为的统称。“套路贷”本质上是一系列以借贷为名，骗人钱财的违法犯罪活动，犯罪嫌疑人以非法占有为目的，假借民间借贷之名，虚构事实、隐瞒真相，与被害人签订“虚假、阴阳借款合同”等明显不利于被害人的各类合同，通过“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”等方式“强立债权”“虚增债务”，进而向被害人索要“虚高借款”的行为。目前，“套路贷”主要存在3种类型：房贷类“套路贷”;车贷类“套路贷”;“现金贷类“套路贷”。

司法实践中，“套路贷”类型的诈骗犯罪主要包括以下几种：

(一)以民间借贷为诱饵，诱骗被害人签订虚高借款金额的借条，并以银行走账方式虚构债务骗取被害人钱款。

(二)诱骗被害人办理抵押借款，又以“违约金”、“保证金”、“行业操作惯例”等名义侵吞被害人财产。

(三)以中介形式将被害人介绍给出资团伙，后者通过空放，银行走流水，诱使被害人写下虚高借条，再通过暴力索债、非法拘禁，勒索被害人财产。

套路贷该怎么收集证据

1、电话录音，建议保留全部与贷款机构的通话和催款录音

2、短信、微信，如果对方以暴力、威胁、恐吓、滋扰等发送信息给借款人或家人朋友，那么可以保留相关记录

3、合同、协议、书面文字、转账凭证

4、录像，如果对方有进行暴力催收，那么可以采用录像的方式记录下来，后续作为证据

5、与贷款机构接触过程中的所有资料建议都保留，以备后用。

6、几个关键点：

① 证据应该合法合规

② 证据能有力证明套路贷的非法行为

③ 证据不能出现自相矛盾的地方