保险合同要怎么合法订立

保险合同的订立与要约

保险合同的订立是根据《合同法》第十三条规定的要约和承诺方式进行的。要约是指希望与他人订立合同的意思表示，而承诺是受要约人同意要约的意思表示。

一、要约

在保险合同中，要约通常以投保人提交填写好的投保单为基础，即被保险人向保险人提交书面意思表示，要求订立保险合同。保险人也可以是要约人，例如在接到投保人提交的已填好的投保单后，保险人提出附加条件，此时保险人的意思表示被视为新的要约。在这种情况下，保险人成为新的要约人，投保人成为受要约人。如果投保人同意接受保险人的附加条件，表明投保人接受了保险人的新要约。

二、承诺

通常情况下，保险人在接到投保人的投保单后，经过核对、查勘和信用调查，确认符合承保条件后，签章承保，即为承诺，保险合同成立。承诺可以通过向投保人签发保险单、保险凭证或暂保单的方式进行，也可以直接在投保单上签章表示同意。

需要注意的是，承诺人不一定是保险人，双方当事人可以在标准合同条款以外的内容上进行协商。一旦双方当事人就合同条款达成协议，保险合同成立。之后，保险人应当及时向被保险人签发保险单或其他保险凭证，并在其中明确约定的合同内容。

三、合同成立和生效

保险合同的双方当事人经过要约和承诺达成一致意见后，保险合同成立。然而，保险合同的成立并不意味着保险合同立即生效，还需要符合法定生效要件或履行一定的手续。除非法律或合同另有规定，保险合同的生效标志着保险权利和义务的开始。