订立保险合同分哪些阶段

保险合同的订立

保险合同的订立是被保险人与保险人之间的双方法律行为，基于双方当事人的一致意见表达而产生。根据《合同法》第十三条的规定，当事人订立合同时采取要约和承诺的方式。保险合同与一般合同相同，双方当事人也需要经历要约和承诺的两个阶段。

(一) 要约

要约是一方希望与他人订立合同的意思表示。这种意思表示应当明确表示要约人希望对方作出承诺，而要约人自身也受到这种意思表示的约束。在保险合同中，通常以投保人提交填写完整的投保单作为要约，即被保险人向保险人提交书面意思表示，要求订立保险合同。当然，保险人也可以是要约人。例如，当保险人接到投保人提交的填写完整的投保单后，提出附加条件，这时保险人的意思表示并非完全接受投保人订立合同的意思表示，而是向投保人发出了新的要约。在这种情况下，保险人成为新的要约人，投保人则成为受要约人。如果投保人同意接受保险人提出的附加条件，表明投保人接受保险人的新要约，此时投保人成为受要约人。

(二) 承诺

承诺是受要约人同意要约的意思表示。通常情况下，保险人在收到投保人的投保单后，经过核对、查勘和信用调查，确认一切符合承保条件后，进行签章承保，即表示承诺，保险合同正式成立。承诺的方式可以根据法律规定向投保人签发保险单、保险凭证或暂保单，也可以是保险人直接在投保人提交的投保单上签章表示同意。然而，承诺人并不一定是保险人，正如前面所述，要约和承诺是一个反复的过程，投保人和保险人可以就标准合同条款以外的内容进行协商。双方当事人就合同条款达成协议后，保险合同才正式成立。此后，保险人应及时向被保险人签发保险单或其他保险凭证，并在保险单或其他凭证中载明双方当事人约定的合同内容。

(三) 合同成立

保险合同的双方当事人经过要约和承诺，达成一致意见，保险合同即成立。然而，保险合同的成立并不意味着保险合同一定生效，保险合同的生效还必须符合法定的生效要件或履行一定的手续。除非法律另有规定或合同另有约定，保险合同的生效即为保险权利和义务开始生效的时间点。