保险合同自始无效是指保险合同因法律规定或合同约定的原因，在成立后即不发生效力。保险合同双方当事人虽然完成了订立程序，但由于违反了法律规定或合同约定，从合同订立之时起就无法律效力，对双方当事人无法律约束力，不会产生预期的法律后果。
保险合同自始无效的原因主要包括法定无效和约定无效。法定无效是指根据法律明文规定的无效原因使保险合同自始无效。保险法规定的保险合同无效的原因主要有：
约定无效是指保险合同中订明无效原因的条款。保险合同的约定无效需要根据合同的具体内容进行判断。
对于无效保险合同的确认及法律后果，《保险法》没有明确规定。但由于保险合同属于合同，因此可以适用我国《合同法》中关于无效合同的规定。根据《合同法》的规定，无效合同需要由仲裁机构或人民法院进行确认。
根据《合同法》第16条的规定，确认合同无效后，当事人应返还财产，有过错的一方应赔偿对方因此所受的损失。如果双方都有过错，各自承担相应的责任。违反国家利益或社会公共利益的合同，如果双方都是故意的，应追缴双方已经取得或约定取得的财产，收归国库所有。如果只有一方是故意的，故意的一方应将从对方取得的财产返还对方，非故意的一方已经从对方取得或约定取得的财产，应收归国库所有。
因此，对于保险合同的无效确认后，保险人应退还保险费或保险金，根据过错大小承担保险标的因灾害事故造成的损害赔偿责任。同时，非法所得应收归国库。
对于自始无效的保险合同，《保险法》没有明确规定，因此存在不同的处理意见。
一种处理思路是，保险人应退还保险费，并根据过错大小承担保险标的因灾害事故造成的损害赔偿责任。这是因为造成合同无效的主要过错在保险人，根据《合同法》第16条的规定，保险人应退还保险费，并根据过错大小承担相应比例的保险标的的损害赔偿责任。
另一种处理思路是，保险人只退还投保人交纳的保险费，不承担保险标的因灾害事故造成的损害赔偿责任。这是因为双方对造成合同无效均有过错，根据《合同法》第16条及保险合同的性质特征，保险人应退还保险费，不承担保险标的的责任，保险双方按过错原则承担因保险合同无效造成的保险费的利息损失及保险人的管理费损失等。
根据保险合同的特殊性，笔者倾向于第二种处理思路。保险合同的无效需要根据合同的要求，结合保险原理，适当处理。
保险合同变更的相关法律规定。在保险合同有效期内，可进行必要的变更，分为保险合同主体的变更和保险合同其他记载事项的变更。变更保险合同应当采用法定形式，经过法律程序实施，可采用批注或附贴批单、书面协议等方式进行。
保险合同的概念、性质和特点，包括保险合同的双务性质、射幸性质、标准附合性质和要式性质等法律特征。保险合同是投保人与保险人之间设立、变更或终止保险法律关系的民事法律行为，具有经济交换和法律关系的双重属性。文章还对保险合同的形式和订立方式进行了介绍。
保险公司的定义、分类及其相关法规。保险公司是为公众提供风险保障的经济组织，分为人寿和财产两类。保险公司需经中国保险监督管理机构批准设立，并遵守股权持有限制。保险条款和费率需报备并遵守规定，中国保监会有权颁布范本和规范业务行为。保险公司对同一险种应执行
依据《民法通则》第63规定，如果经过授权并办理了相关公证，代签合同是有法律效力的。为了保障代理行为的效力，可以到公证处进行委托公证。签署合同的不是业主本人，而且对方没有授权委托公证书，那么合同就没有法律效力；购房者可以要求对方退还定金，若对方不愿退还定
