私人借贷的利息是根据借款事实产生的,由当事人双方约定的合同规定。因此,私人借贷的利息问题属于合同关系,涉及当事人之间特定的权利义务关系。
根据我国法律规定:
1. 《民法通则》第90条规定,合法的借贷关系受法律保护。只要借贷行为在形式和内容上符合法律规定,国家就会保护债权人的合法权益。
2. 最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定,民间借贷的利息可以适当高于银行利率,但不得超过同期银行贷款利率的4倍。这一规定突破了以往对民间借贷利息的限制,允许借贷利率的合理提高。
3. 《合同法》第211条规定,自然人之间的借款合同如果没有约定或约定不明确支付利息,视为不支付利息。如果约定支付利息,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
从以上法律和司法解释可以看出,对于自然人之间的借款,法律以自愿和合同意思自治原则为基础。然而,在高利率方面,法律没有明确的解释和具体规定,导致不同地区法院在处理利息纠纷时存在不统一的理解和适用法律的程度,这影响了司法的权威性和法治的统一性。
根据我国法律规定,私人借款的利息主要由当事人自愿协商约定。只要在法律规定的范围内,法律是允许并保护的。如果当事人双方对利息没有约定或约定不明确,视为不支付利息。此外,国家法律限制高利率,私人借款利息最高不得超过银行利率的四倍。
在司法实践中,由于法律规定不完善,当事人法律意识淡薄,私人借款及利息的纠纷较为普遍,表现形式也多种多样。例如:
1. 当事人仅以口头约定方式借款及利息,借款人到期不自觉清偿时,贷款人往往无充分证据证明借款及利息事实,诉讼后也难以得到法院的支持。
2. 如果书面约定了借款但没有约定利息,一般情况下法官会认定不支付利息。即使有证据使法官确信存在利息约定,也难以证明利息约定的高低。
3. 当事人双方约定的利息超过银行同期同类贷款利息的约定。在这种情况下,法院不会支持超过银行利率四倍的那部分利息,但会确认四倍以内的利息以及私人借款协议本身的效力。
第二十五条 出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的,人民法院应予支持,但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。自然人之间借贷对利息约定不明,出借人主张支付利息的,人民法院不予支持。
高利贷不受法律保护,不安全。超过上述标准的,应界定为高利借贷行为。借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。从上可见,自2015年9月1日起最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》施行
借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。因此,民间借贷中私人放高利贷的本金受到保护,不超过银行同类贷款利率24%的利息同样受到法律保护,而超出36%则不受法律保护。如
私人放高利贷既不违法,也不是合法的民间借贷。借贷双方可以根据借款的用途及其收益,共同约定一个合理的利率。民间借贷包括私人放贷都属于民事行为,受到民法和合同法的约束和保护。但根据《合同法》第二百一十一条规定:“自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的