保险合同未尽审查义务出了事谁赔

投保人在签订保险合同时的权益保障

在签订保险合同时，保险人有责任对主要条款进行详细说明，如果保险公司未履行审查义务，未解释合同相关条款，或者单方面设置霸王条款，将不被承认，保险人需要承担相应责任。

案件详情

2014年8月19日，张某为其货车投保了交强险和责任限额为20万元的商业第三者责任险。商业险保单提醒投保人详细阅读保险条款，特别是责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理和附则。保险条款约定：“保险人在符合赔偿规定的金额内实行事故责任免赔率：负同等责任的免赔 10%…”。

2015年5月15日，张某驾驶的货车与周某驾驶的自行车相碰撞，致周某受伤、车辆损坏。交警认定，双方承担同等责任。事故发生后，周某被送到医院治疗，长生医疗费、误工费、残疾赔偿金等损失合计84万余元。2015年8月，周某向法院提起诉讼，要求张某和保险公司赔偿损失。庭审中保险公司辩称张某投保商业第三者责任险时未投保“不计免赔险”，张某负同等责任，应按照保险条款的约定“在符合赔偿规定的金额内免赔10%”。张某认为该条款属保险公司单方免责的霸王条款，对其不适用。

法院判决

如皋法院经审理认为，商业第三者责任险条款中约定关于10%的免赔率的约定属于免除保险公司责任的条款，保险公司未能提供证据证明其就该条款向投保人作出了明确说明，故该条款不产生效力，保险公司不能据此主张10%的免赔率。据此，如皋法院作出一审判决，判令保险公司在责任限额内全额赔偿原告的实际损失。

法官提醒

不计免赔特约险，是车险中的一种商业附加险。该险种通常是指根据特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应由被保险人自行承担的免赔额部分，保险人负责赔偿的一种保险。投保后，车主不仅可以享受按照保险条款由保险公司承担的那一部分赔偿，还可以享受在交通事故中负有责任，而应自行承担的那部分金额赔偿。根据保险对象的不同，又分为基本险的不计免赔和附加险的不计免赔。车主在投保时应详细了解并审慎选择。