房改房是一类特殊性质的房屋，但根据法律规定，可以用作抵押贷款。
1. 借款人提出贷款用途、金额和贷款年限。
2. 准备贷款材料：借款人和抵押人按要求准备所需文件和证件，包括本人配偶的身份证、户口簿、收入证明、个人消费合同、婚姻状况证明，以及房屋所有权证、权属人和配偶的身份证、户口簿、婚姻状况证明。
3. 房屋评估：相关机构对抵押房进行实地勘查和评估。
4. 贷款审批：将所有申请贷款的资料和评估报告或勘估意见书提交给银行审批。
5. 借款合同公证：借款人和抵押人填写借款合同和相关文件，并由公证人员进行公证。
6. 抵押登记手续：银行凭借房屋所有权证和借款合同公证书到产权处办理抵押登记手续。
7. 开户和放款：借款人开立还款账户，银行将贷款放入该账户。
根据《商业银行法》的规定：
1. 商业银行在贷款时应严格审查借款人的借款用途、偿还能力和还款方式。贷款审批应实行审贷分离和分级审批制度。
2. 商业银行贷款时，借款人应提供担保。商业银行应对保证人的偿还能力、抵押物或质物的权属和价值，以及实现抵押权或质权的可行性进行严格审查。如果经商业银行审查和评估确认借款人信用良好且有能力偿还贷款，可以不提供担保。
以上是房改房抵押贷款的法律程序。
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