请多多了解什么是不计免赔

不计免赔险的概念及其作用

不计免赔险，又称为不计免赔率特约条款，是车险的一种附加险种。车主只要投保了这个险种，就能将本应由自己负责的5%到30%的赔偿责任转嫁给保险公司。不计免赔险是车主必须购买的附加保险之一，因为只需支付少量费用即可转移风险。此外，还有其他一些附加保险，如车上人员座位险、玻璃险、划痕险、精神损失险、盗抢险、轮胎险、交通工具险等等。车主可以仔细查看自己的保单，了解不计免赔在不同附加保险中的费率计算情况，从而决定投保哪些附加保险以承担相应的风险。

投保不计免赔的要点

投保不计免赔需要注意以下几个要点：

1. 区分相对免赔额和绝对免赔额：相对免赔额是保险公司在出具保单时注明的免赔比例，通常为10%~20%；绝对免赔额是注明的免赔金额，通常为300~1000元。例如，如果投保了100,000元的车损险，车辆全毁时按照10%的相对免赔额计算，可以获得90,000元的赔偿；按照1000元的绝对免赔额计算，则可以获得99,000元的赔偿。需要注意，以上计算不包括车辆残余价值。因此，在不同事故情况下，选择相对免赔额或绝对免赔额会影响赔偿金额。
2. 行驶区域的不计免赔：某些保险公司对行驶区域有严格限制，例如太平洋保险。如果车辆的牌照和身份证不在同一地区，保单通常会限制在户口所在地的区域内。因此，如果在上海生活但车辆牌照不是上海的，发生事故时将承担10%~20%的免赔责任。如果车辆的牌照是上海的，但基本不离开上海，可以要求保险公司限制行驶区域，通常会给予一定的折扣，但折扣相对较小，不推荐选择。
3. 指定驾驶员的不计免赔：这是平安电话车险中常见的情况。许多车主因为电话车险价格较低而购买，保险公司要求提供驾驶证的传真件。但车主往往没有注意到保险单中限定了驾驶人，因为认真阅读保险单的车主不超过1%。限定驾驶人的免赔额通常为10%~20%。如果车主从不将车借给他人驾驶，选择限制驾驶人的保险可以节省大约5%的保费。

不计免赔的拒保情况

在以下情况下，保险公司可能拒绝提供不计免赔险：

1. 在保险年度内，如果在续保或转保时被告知“对不起，您的车辆今年我们公司不接受投保”，或者是“对不起，您今年不能投保不计免赔”。根据保险公司规定，一年内发生三次以上（包括三次）理赔，不论金额大小，第二年的不计免赔将被拒保，严重情况下可能会被拒保。即使车主不在意某家保险公司的拒保，但上海的车险平台已经联网，可能只能在北京等其他地方投保。
2. 某些保险公司的保单中已增加许多限制条款，如要求一年只能理赔两次，超过部分将按照50%或更高的相对免赔额进行赔偿，或者规定了绝对免赔额的金额。保险公司的销售员不会告知这些条款，因为销售员的主要收入是提成或佣金，只要按比例提到工资，就不会关心车主的事情。

在此提醒大家要谨慎驾驶，避免事故的发生。对于几百元的小事故，建议在保单到期之前自行承担修理费用，以免拒保和限制保险对车辆保险记录产生影响。