互联网支付存在的五大风险
一是资金的安全保障问题,在互联网支付业务中极易形成沉淀资金,而这些资金的权属不是很明确,并由第三方支付管理,这就会产生问题。
二是技术风险,互联网金融的技术风险主要包括网络安全、技术和数据缺陷等。
三是对我国货币政策产生了一定影响,增加了货币宏观调控难度。因为互联网金融带来无中央结算的电子货币,具备一定的调动社会资金、结算交易的央行基础货币能力,但并没有建立相应准备金制度,容易削弱通货膨胀的调控,也会增加不确定因素。
四是竞争风险,这一风险主要来自传统业务和同类创新业务两方面。
五是个人隐私和消费权益保护风险。目前消费者在互联网支付中处于弱势地位,一般很难享受到较好的售后服务,由于缺乏相应的制度和规范,第三方支付平台在使用用户资料和资金时,并没有受到很好的约束。
互联网支付面临的主要安全问题
(1)支付帐号和密码等隐私信息在网络上传送过程中被窃取或盗用。
(2)支付金额被更改。
(3)支付方不知商家到底是谁,商家不能清晰确定如信用卡等网络支付工具是否真实、资金何时入帐等。
(4)随意否认支付行为的发生及发生金额,或更改发生金额等,某方对支付行为及内容的随意抵赖、修改和否认。
(5)网络支付系统故意被攻击、网络支付被故意延迟等
网络支付的安全需求
(1)保证网络上资金流数据的保密性。
(2)保证网络上资金结算数据不被随意篡改,即保证相关网络支付结算数据的完整性。
(3)保证网络上资金结算双方身份的认定。
(4)保证网络上资金支付结算行为发生及发生内容的不可抵赖。(5)保证网络支付系统的运行可靠、快捷,保证支付结算速度。
(6)建立共同的网络支付行为规范,进行相关立法,以强制力手段要求网络支付相关各方严格遵守。
银行员工非法集资的立案标准以及非法集资的主要特征和危害。根据相关规定,个人或单位以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,达到一定数额即可追诉刑事责任。非法集资主要特征包括未经批准筹集资金、承诺给予投资回报和以合法形式掩盖非法集资目的等。其危害包括扰乱
挂名法人代表参与非法集资的刑事责任,明确指参与非法集资行为的法人代表会受到刑法中相关规定的惩处。挂名法人代表存在行政责任、民事责任和刑事责任等多重风险,且特定情况下还可能面临人身自由风险。因此,担任公司法人代表需谨慎,避免陷入法律风险。
充值活动是否构成非法集资的问题。企业向顾客提供预储值服务并承诺优惠,若吸纳资金数额较大且未经审批,可能涉嫌非法集资。但如果仅为顾客办理会员卡用于打折等合法经营行为,则不构成非法集资。非法集资通常涉及不具备主体资格的集资者向公众筹集资金并承诺还本付息等
公司涉嫌非法集资出纳的法律处理方式。文章介绍了单位犯罪责任的范围,非法集资罪的认定,包括犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体和犯罪客观方面的具体构成要件,以及非法集资罪的立案标准和处罚标准。对于非法集资行为,文章强调必须依法追究主要责任人的刑事责任,并给