动产质押案例解析：了解质押合同的生效条件

案例回放(一)

自然人甲与自然人乙是好友，甲因扩大店面急需资金向乙借款10万元，乙要求甲提供担保，甲将自己的奥迪车出质给乙，乙因自己不会开车，要求甲将该车开回。后甲向自然人丙借款10万元，又将该车出质给丙。丙对该车进行了占有。该奥迪车的价值为50万元。在丙占有期间，因丁向丙租用该车，丙未经甲同意，即与丁签订了租赁合同。丁因违章驾驶造成该车灭失，为此引起纠纷。

咨询

1、本案中，甲乙之间的质押合同是否生效?为什么?

2、甲丙之间存在何种法律关系?丙是否有权出租该车?为什么?

3、甲可就该车损失向谁主张权利?为什么?

案例解析

1、未生效。根据《担保法》第64条规定，质押合同自质物移交于质权人占有时生效。本案中，甲与乙之间签订了质押合同，但由于乙放弃了对质物的占有权，质押合同未生效。

2、甲丙之间存在质权法律关系。丙无权出租该车。根据担保法的规定，质权人对质物不享有使用权和收益权，除非为了保存质物价值的需要。因此，丙无权将该车出租。

3、甲可向丙主张权利。质权人擅自出租质物给出质人造成损失的，应承担赔偿责任。根据担保法的规定，质权人在质权存续期间未经出质人同意擅自使用、出租、处分质物，造成出质人损失的，应承担赔偿责任。因此，丙擅自出租该车给丁，导致车辆灭失，应对车辆的损失向甲承担责任。甲可以向丙主张权利，并追偿给丁。

仓单及动产融资业务的案例回顾

案例回放(二)

深圳市某实业发展有限公司（以下简称“C公司”）是一家从事国内商业批发、零售业务的贸易公司，成立于1999年12月份，注册资本1000万元。C公司是国内某大型牛奶生产企业（上市公司，以下简称“Y公司”）在深圳地区的牛奶总代理。C公司资金问题成为公司发展的瓶颈。此时C公司向民生银行提出以牛奶作为质押物申请融资的业务需求。民生银行广州分行经过研究分析，推出了以牛奶作为质押物的仓单质押业务，给予C公司综合授信额度敞口3000万元人民币，以购买的牛奶做质押，由生产商Y公司承担回购责任。该业务自开展以来，C公司的销售额比原来增加了近2倍，解决了企业流动资金不足的问题。

评析

仓单及动产融资业务打破了传统业务中对授信主体的孤立评价，更注重对授信的贸易背景、风险判断和控制。该业务以牛奶作为质押物，通过对企业货权的控制，使物流和资金流正常有序的运转，既支持了企业的发展，又控制了银行的风险，实现了银企双赢。

仓单及动产融资业务不仅适用于牛奶行业，还涉及到有色金属、黑色金属、上市农产品、燃料油、食糖、化工、家电、汽车、手机等多个行业。该业务范围广泛，为企业提供了多样化的融资渠道。

通过仓单及动产融资业务，银行在授信决策中更加注重贸易背景和业务流程的风险判断和控制，而不仅仅依据授信主体的财务特征和行业地位。这种业务模式实现了银行与企业的多赢关系，为企业提供了更多的融资机会，同时也有效控制了银行的风险。

动产质押条款规定

根据《担保法》的规定，动产质押合同应当以书面形式订立，质押合同自质物移交于质权人占有时生效。质押合同应包括被担保的主债权种类、数额；债务人履行债务的期限；质物的名称、数量、质量、状况；质押担保的范围；质物移交的时间；当事人认为需要约定的其他事项。质押合同不完全具备规定内容的，可以补正。

质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。质权人有权收取质物所生的孳息，但应先充抵收取孳息的费用。质权人有妥善保管质物的义务，若因保管不善致使质物灭失或毁损，质权人应承担民事责任。出质人有权要求质权人将质物提存或提前清偿债权而返还质物。

若质物有损坏或价值减少的可能，足以危害质权人权利，质权人可以要求出质人提供相应担保。出质人若不提供担保，质权人可以拍卖或变卖质物，并将所得价款用于提前清偿债权或向约定的第三人提存。质权人应在债务履行期届满时返还质物，若债务履行期届满质权人未受清偿，可以协议以质物折价或依法拍卖、变卖质物。质物折价或拍卖、变卖后，超过债权数额的部分归出质人所有，不足部分由债务人清偿。

在质权实现后，为债务人质押担保的第三人有权向债务人追偿。质权因质物灭失而消灭，灭失所得的赔偿金作为出质财产。质权与其担保的债权同时存在，债权消灭时，质权也消灭。