抵押贷款是商业银行常用的一种贷款方式，指借款人以自己或第三人的财产作为抵押物向银行借款。当借款人无法按时偿还贷款时，银行有权处置抵押物并优先受偿，以确保贷款的回收。抵押贷款包括财产抵押和质权抵押两种形式。根据我国商业银行法规定，商业银行贷款必须要有抵押。
住房抵押贷款是抵押贷款的一种重要形式，在中华人民共和国城市房地产管理法第46条中有明确规定。该法条指出，房地产抵押是指抵押人以其合法的房地产，以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保。当债务人未履行债务时，抵押人有权处置抵押物并优先受偿。住房抵押贷款即是购房人与商业银行之间的贷款合同，以房地产抵押作为担保。
在我国，签订住房抵押贷款合同需要满足以下条件：借款人购买抵押保险，当贷款本金相对于住宅价值的比率过高时；借款人购买灾害险，以确保住宅价值；借款人购买产权保险，以防止产权核查过程中遗漏其他抵押权的风险。
住房抵押贷款是住房抵押贷款证券的基础，也是建立住房抵押贷款证券市场的来源。住房抵押贷款是各种信用控制的源头，其信用控制水平在很大程度上决定了住房抵押贷款证券的信用度。住房抵押贷款与住房抵押贷款证券之间存在着债务负担的担保关系，即债券的本金和利息仅来源于个人住房贷款，而违约风险、提前还款风险和利率风险由借款人承担。
我国商业银行提供多种类型的住房抵押贷款，主要包括以下几种：
住房公积金贷款是针对已参加住房公积金的个人发放的贷款，该贷款具有较为优惠的利率。
个人住房组合贷款是针对已参加住房公积金的个人发放的贷款，与住房公积金贷款的区别在于它是住房公积金贷款与商业性住房抵押贷款的组合，因为住房公积金贷款有上限。
个人住房担保贷款适用于未参加住房公积金的个人，如果购房者与银行有贷款协议，可以申请这种贷款，即按揭贷款。
住房储蓄贷款要求购房者在银行有一定数额的存款，购房者可以获得相当于存款额2倍或5倍的贷款。
存单抵押贷款有一定的最高限制，一般不超过10万元。
房产抵押贷款要求购房者以现有住房作为抵押。
机构担保贷款需要购房者的单位提供担保才能获得贷款。这些贷款主要根据保证形式进行分类，而根据期限、利率和偿还方式进行分类的贷款种类较少，一定程度上影响了居民对住房抵押贷款的需求。
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