银行抵押房屋贷款办理的各项条件及流程是怎样的

银行抵押房屋贷款的条件

房屋产权条件

1. 房屋的产权必须明晰，并符合国家规定的上市交易条件，以便能够在房地产市场进行交易。房屋不能有任何其他抵押。

房屋年限条件

2. 房屋的房龄加上贷款年限不能超过40年。

拆迁规划条件

3. 所抵押的房屋不能被列入当地城市改造拆迁规划。借款人必须提供房产部门和土地管理部门核发的房产证和土地证。

抵押人条件

4. 抵押房产的所有人可以是借款人本人，也可以是其他人。如果抵押他人所有的房产，抵押人必须提供书面承诺同意借款人以其房产作为抵押，并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字。

银行房屋抵押贷款的流程

贷前准备

1. 借款人填写居民住房抵押申请书，并提交以下证明材料给银行：

• 借款人固定经济收入证明，由所在单位出具。
• 借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件。
• 借款人的法律有效身份证明。
• 符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明。
• 抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据。
• 购建住房的合同、协议或其他证明文件。
• 其他根据贷款银行要求提供的文件或材料。

审查和评估

2. 银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及相关材料进行审查。

抵押物准备

3. 借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交给银行收押。

合同签订

4. 借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。

贷款划拨

5. 贷款合同签订并经公证后，银行通过转账方式将借款人的存款和贷款划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。

贷款结清

6. 贷款结清分为正常结清和提前结清两种情况：

• 正常结清：在贷款到期日或贷款最后一期时结清贷款。
• 提前结清：在贷款到期日前，借款人提前部分或全部结清贷款，需按借款合同约定，提前向银行申请并经银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应携带有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和相关证明文件，并凭贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。