怎样适用保险合同中的不利解释原则

保险合同中不利解释原则的适用——新疆高院判决博峰伟业公司诉昌吉公司财产保险合同纠纷案

裁判要旨

格式合同适用不利解释原则的前提是在穷尽一般解释之后，并且要满足合同当事人的合理期待，以平衡各方当事人的利益。

案情

2012年4月8日，博峰伟业公司向昌吉公司购买了一份财产基本险，保险标的为固定资产，总保险金额为606万元，保险费6000.85元。4月22日发生火灾，博峰伟业公司遂要求昌吉公司履行保险合同，赔偿损失4636458元。

裁判

昌吉公司提交的证据认定，博峰伟业公司设备损失部分的理赔额为442844.65元，建设剥壳车间造价597951元，原材料及产成品2339392元，损失合计3380187.65元。法院判决昌吉公司赔偿博峰伟业公司保险金3380187.65元。

评析

本案中，一、二审法院对于“固定资产”和不利解释原则的理解不同，导致了不同的裁判结果。根据合同法和保险法的规定，对于格式条款的解释应首先按照“通常理解”予以解释，只有在其他解释方法无法确定合同条款含义的情况下才能采用不利解释原则。此外，不利解释原则的适用还要考虑合同当事人的合理期待和平衡各方当事人的利益。根据本案的具体情况，法院认定博峰伟业公司的损失不应适用不利解释原则。