合同订立当天发生事故保险公司担不担责？

案情

2011年9月25日下午16时，张某与某保险公司签订保险合同并交纳保费。保单注明：保险期间从2011年9月26日0时至2012年9月25日0时止。然而，当天下午17时，张某投保的车辆发生交通事故，引发了关于保险公司是否应承担赔偿责任的争议。

分歧

对于保险公司是否应承担赔偿责任，存在两种不同观点：

第一种观点认为，根据保险合同规定，保单注明的保险起止时间为保险合同生效的时间。因此，在保险事故发生时，保险合同尚未生效。因此，保险公司无需支付保险金。

第二种观点认为，保险合同自双方签字起生效，保险公司应当承担赔偿责任。由于保险合同是一种诺成合同，按照合同法的解释原则，合同应立即生效。在合同条款存在歧义时，应采取不利于格式合同提供者的解释。

评析

笔者同意第一种观点，理由如下：

首先，意思自治是合同法的根本原则。双方当事人在约定零时生效的合同上签字，表明双方真实意思表示，且不违反法律和行政性法规的强制性规定。因此，该合同应被视为有效合同，双方当事人应按照约定履行合同。因此，合同生效的时间应为2011年9月26日0时。

其次，该合同是一种附期限生效合同，于双方签字起成立，并于2011年9月26日0时起生效。合同成立和合同生效是两个不同的法律概念。对于格式合同条款的解释应当不利于格式合同提供者的前提是对该条款的理解存在争议。很明显，合同生效时间有投保人的签字确认，应视为其真实意思表示。

最后，中国保监会于2009年3月25日发布了保监厅函〔2009〕91号通知，要求保险公司可以通过两种方式确定保险期间。一种方式是在保险单的“特别约定”栏中特别说明保险期间，并写明“即时生效”等字样，使保险单在出单时立即生效。另一种方式是在保险单上打印“保险期间自×年×月×日×时……”来覆盖原有的“保险期间自×年×月×日零时起……”字样，明确写明保险期间的具体时间。然而，目前保险合同中关于保险生效时间大多仍采用零时起保的格式。该通知仅要求保险公司“可以通过两种方式确定保险期间”，并未规定“必须通过这两种方式”。因此，保险公司有权选择适用的方式。

综上所述，笔者认为保险公司不应承担赔偿责任。