寿险的投保额怎么计算,购买寿险时又有哪些注意事项

计算保险保额的方法

1. 生命价值法则

生命价值法则是一种以被保险人的生命价值为基础来确定所需保险金额的方法。该法则包括以下三个步骤：

第一步，估计被保险人未来的年均收入。

第二步，确定被保险人的退休年龄。

第三步，从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等支出，计算剩余的钱。根据这个计算结果，可以确定被保险人的生命价值。

2. 考虑家庭需求

在计算出生命价值后，还需要考虑家庭的需求情况。这个规则是为了确保家人在事故发生时有足够的生活准备金。计算方法是将家人的生活费用、教育费用、供养金、对外负债、丧葬费用等减去已有资产，得到所需保额的粗略估计。

需要注意的是，如果被保险人已经购买了人寿保险或者从企业等地方获得了一定的保险保障，最终确定保额时，应适当扣除这些保障。

购买人寿保险时需要注意的事项

人寿保险是一种较为特殊的保险，其保障对象是人的身体和生命，合同期限较长且合同复杂。在投保人购买人寿保险时，需要注意以下五个特殊条款：

1. 宽限期条款

在分期缴费的人寿保险中，如果投保人未按时缴纳第二期及以后各期的保险费，保险合同在宽限期内仍然有效。如果发生保险事故，保险人仍然需要负责，但需要从保险金中扣除所欠的保险费。如果宽限期结束后投保人仍未缴纳保险费，且没有其他约定，则保险合同自宽限期结束的次日起失效。

2. 复效条款

如果保险单所有人在宽限期届满时仍未缴付保险费，并且保险合同中没有其他约定，保险单会失效或中止。但即使保险单中止，仍可以在一定期限内申请复效。

3. 误报年龄条款

当发现被保险人的真实年龄与订约时误报，并且在保单中有误报记录时，投保人可以进行更正。即使在保险事故发生后，保险人仍然可以采取相应措施进行处理。

4. 受益人条款

被保险人或投保人可以指定一个或多个人作为身故保险金的受益人。如果有多个受益人，可以确定受益顺序和受益份额；如果没有确定受益份额，受益人按照相等份额享有收益权。如果没有指定受益人，保险金可以作为被保险人的遗产进行分配。

5. 自杀条款

在包含死亡责任的人寿保险合同中，保险合同生效后的一定时期内，如果被保险人因自杀死亡，保险人不会支付保险金，只会退还部分已缴纳的保险费。但在保险合同生效满一定期限之后，如果被保险人因自杀死亡，保险人需要承担保险责任，并按照约定的保险金额支付保险金。