这三份保险条款具有以下特征：
这些条款详细列出了法律规定的基本条款，确保了合同的具体性和详尽性。
这些条款采用“释义”列举的方式来说明保险标的，使得保险标的更容易被注意和理解。
这些条款从正反两个方面规范和限制了保险人的责任范围，使得保险责任和除外责任更加科学。
附加住院医疗保险条款属于附加险，是附加在主合同上的一种保险条款。
这三份合同存在以下问题：
这三份合同违反了《合同法》关于公平、平等、协商一致原则的规定。由于保险合同的垄断性和不变性，消费者在订立保险合同时只能单方面同意，不能改变。保险公司利用其地位优势，试图免除自己的责任，消费者的选择余地很小，违反了公平、平等、协商一致原则。
《附加住院医疗保险条款》违反了《反不正当竞争法》。附加住院医疗保险条款是一种附加合同，只有在购买一定数量和金额的主合同后才能购买的商品。然而，实际上，附加合同的内容与主合同无关，这是一种搭售服务行为，违反了《反不正当竞争法》，同时也违背了《消费者权益保护法》中的消费者自主选择权。
这三份合同违反了《消费者权益保护法》的规定。
保险条款中的词义不明，违反了消费者知情权。保险条款是面向社会销售的服务合同，但是其中的词义过于专业化，没有全国统一的专业词语和解释，许多词义对消费者来说难以理解，侵犯了消费者的知情权。例如，人寿康宁险第三条第一款第一项和太平洋万全险第四条第一款第一项中都使用了“复效”一词，这是非通用简化语言，使用“恢复合同效力”更为清楚。人寿康宁险第四条第一款第六项使用了“助动交通工具”一词，这是非法定用语，没有解释。人寿康宁险第四条第二款和太平洋万全险第七条第二款使用的“现金价值”是专业术语，没有解释。人寿康宁险第一条第一款和太平洋万全险第二条中使用的“保险利益”一词也是专业术语，没有解释。
保险条款中有很多纯保险术语和语义含糊的表述，很容易引发纠纷。例如，人寿康宁险第三条第一款第一项和太平洋万全险第三条中的“保险责任自保险人同意承保，并收到首期保险费的次日零时开始”中的“同意承保”一词概念模糊，没有明确表明同意承保的方式。人寿康宁险第十二条第五款和太平洋万全险第五条中的“自其知道保险事故发生之日起 5年内不行使而消灭。”中的“自其知道”约定不符合惯例，造成了保险理赔期限的不确定。
特许经营的法律特征。特许经营是一种基于合同的商业活动，其中特许人将其拥有的经营资源许可给被特许人使用，并要求被特许人在统一经营模式下开展经营并支付特许经营费用。特许人必须具备特定资格，并且特许权的授予是核心。统一经营模式、特许经营费用也是特许经营的重
共同保证的成立方式和特征。共同保证可以通过约定保证和法定保证产生，主要通过合同方式产生。对于是否多个保证合同构成共同保证，存在不同观点。德国法认为只有对同一债务的同一部分进行保证才构成共同保证，是狭义理解；而英国法认为基于同一或不同保证合同按份承担保
保险投资基金的分类与特点。保险投资基金主要包括资本金、非寿险保费收入和寿险保费收入等组成部分。根据不同资金来源和需求，保险投资基金分为不同类型，如收入型基金、收入成长混合型基金、平衡型基金和成长价值复合型基金等。各类基金在投资策略、风险和收益方面有所
陆上运输货物保险的分类，包括陆运险和陆运一切险及其除外责任。陆运险涵盖自然灾害和运输工具事故导致的损失，而陆运一切险还涵盖外来原因造成的货物损失。除外责任包括被保险人的故意行为、发货人责任、战争、工人罢工或运输延迟造成的损失等。保险责任起讫期限与海洋
