陈某是福建省永定县龙潭中学的学生。2002年8月31日，陈某支付了19元的保险费给龙潭中学。龙潭中学作为投保人与中国**洋人寿保险股份有限公司龙岩中心支公司签订了人身和医疗保险格式合同。该合同中规定了保险公司的免责事由，即对于被保险人支出的医疗、医药费用中依法应由第三者赔偿的部分，保险公司不负责给付保险金，但肇事者逃逸或无赔偿能力的除外。被保险人包括陈某在内的共有397人。2002年10月14日，陈某在乘坐三轮摩托车时被大货车撞伤。陈某被送入龙岩市人民医院治疗，肇事方赔偿了陈某的医疗费用50657元。出院后，陈某以保险合同为依据将保险公司告上法庭，要求其承担支付保险金的责任。
经人民法院审理后，认定龙潭中学作为投保人与保险公司签订的保险合同合法有效。在保险期间内，陈某被撞伤，有权根据合同要求保险公司赔付医疗保险金。保险公司以合同中约定的免责条款为由主张抗辩。然而，该格式条款违反了公平原则，因此无效。基于此，新罗区法院判决保险公司应在限期内支付陈某意外伤害医疗保险金3000元和住院医疗保险金7492.48元。
本案的争议焦点在于保险合同中的免责条款是否有效。根据法律理论，合同是当事人之间的法律关系，合法成立的合同不得随意变更或解除。然而，违反法律强制性规定的合同条款是没有约束力的。根据《中华人民共和国保险法》第68条的规定，人身保险的被保险人因第三者的行为而发生保险事故，保险人在向被保险人或受益人支付保险金后，不得追偿第三者。但被保险人或受益人仍有权向第三者请求赔偿。因此，被保险人在发生保险事故后，享有向侵权人和保险公司要求赔付的权利。作为法定权利，该权利不得被剥夺。根据合同法第40条的规定，提供格式条款的一方不得免除自身责任、加重对方责任或排除对方主要权利，否则该条款无效。在本案中，保险公司作为格式合同的提供方，应根据公平合理原则确定双方的权利和义务。然而，保险公司在免责条款中排除了陈某在获得侵权人赔偿后，依法仍享有向保险公司要求支付保险金的权利，因此该条款无效，对合同当事人不具备法律效力。陈某仍然有权要求保险公司支付约定的医疗保险金。
一起关于保险公司免责条款的争议案件。王女士投保后因病住院向保险公司提出理赔申请，但保险公司以合同中的免责条款为由拒绝理赔。法院最终判决保险公司应支付保险金，因为保险公司未能明确说明免责条款的具体内容，且相关条款应解释为不利于保险公司的格式条款。
免责条款的法律要件。免责条款是双方当事人约定的用以免除或限制未来合同责任的条款，其效力需满足多个法律要件，包括双方真实意思表示、协商一致、符合社会公共利益要求、合理分配权益与风险，以及格式合同中提供者需尽说明义务等。
保险合同免责条款的法律性质，包括保险法对其的规定和其他相关法律的规制。保险合同中的免责条款是约定风险排除事项的条款，保险人在订立保险合同时需要做出充分的提示和说明，否则条款无效。保险法解释对免责条款进行了界定，仅限于格式合同文本中。此外，还探讨了免责
确认免责条款效力需要遵循的几个重要原则。首先，要求双方真实意思表示并协商一致。其次，必须符合社会公共利益要求，保障公民及亲友的生命健康、名誉等免受损害，并维护国家、集体或第三人的合法权益。此外，要求合理分配权益与风险，并在格式合同中明确说明免责条款内
