电子支付的发展与挑战

引言

电子支付，即通过电子信息化手段，将资金从交易一方流向另一方的过程，是电子商务发展的必然产物。它将交易中使用的货币和单据以特定格式的数据流进行表示，实质上是数据信息的交换和处理。作为电子商务中最核心和复杂的环节，电子支付的发展面临着一些挑战。

我国电子支付的发展

近年来，随着互联网和电子商务的迅速发展，特别是信息安全技术的进步，电子支付技术也在不断发展，支付手段越来越多。西方发达国家在电子支付工具的研发和推广方面投入巨大，建成了覆盖全国的电子金融结算网络，为电子支付提供了良好的支撑环境。然而，我国的电子支付建设起步较晚，与发达国家相比存在较大差距。

银行卡系统

20世纪90年代，我国的商业银行陆续建立了全国性或地区性的银行卡支付系统。然而，这些银行卡只能在本行进行支付结算。为了实现银行卡的互联互通，政府于1993年开始建设银行卡垮行信息交换中心，并于1997年投入运行。2002年，中国银联股份公司成立，确立了统一标准，使得银行卡可以方便快捷地进行跨行操作。此外，各银行发行的银行卡都已经开通了在线电子支付功能。

电子汇兑系统

电子汇兑系统是用电子手段处理资金汇兑业务的系统，能够提高汇兑效率。目前，电子汇兑系统主要在银行专用网上运行，并采用多级结构，包括全国、省级、城市和县级处理中心。当客户在银行营业点提出汇兑请求后，相关票据会以电子方式发送给相应的处理中心，然后由当地的银行营业点为客户办理取款手续。目前，三分之二以上的异地支付业务都通过电子汇兑系统完成。

结论

尽管我国的电子支付发展与发达国家相比存在差距，但近年来我国在电子支付的推广方面取得了较大进展。通过银行卡系统和电子汇兑系统的建设，我国的电子支付已经实现了一定的普及和便利性。然而，电子支付的发展仍面临着一些挑战，如安全性、法律法规的完善等。因此，我们需要进一步加大电子支付的研发和推广力度，以推动我国电子商务的发展。