银行贷款利息计算公式是怎么样

银行贷款利息计算公式及法律规定

一、贷款利率的确定

1. 贷款利率确定：

根据中国人民银行规定的贷款利率上下限，贷款人应确定每笔贷款的利率，并在借款合同中明确载明。

2. 贷款利息的计收：

根据借款合同和中国人民银行的计息规定，贷款人和借款人应按期计收或交付利息。当贷款的展期期限加上原期限达到新的利率档次时，从展期之日起，按新的期限档次利率计收。逾期贷款按规定计收罚息。

3. 贷款停息、减息和免息：

除国务院规定外，任何单位和个人无权决定停息、减息和免息。贷款人应根据国务院的决定，按照职责权限范围具体办理停息、减息和免息。

二、贷款利息计算

决定贷款利息的三大因素为贷款金额、贷款期限和贷款利率。

央行公布的贷款基准利率为年利率，计算方法有两种：

1. 定期计息：

对于定期计息的贷款，规定每季度末月20日为结息日，计息期为上季末月21日起至本季末月20日止。计算公式为：计息积数×(贷款年利率÷360)。

2. 逐笔结息：

逐笔结息即利随本清的解析方式。贷款利息=贷款金额×贷款天数×(贷款年利率÷360)。

对于逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。

私人贷款利息合法规定

为了防止高利贷等不法借贷行为，我国法律对私人贷款的利息作了以下规定：

1. 没有约定利息的情况：

如果借款时没有明确约定利息或欠条上没有约定利息，法律视为不支付利息。借款双方应当按照借款本金进行还款，不能临时要求对方支付利息。

2. 私人贷款利息上限：

根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，民间借贷利率最高不得超过银行同期利率的36%。如果当事人约定的利息和违约金加起来超过银行同期贷款利息的4倍，属于变相放高利贷。法院不支持债权人超过银行同期贷款利率4倍部分的请求。

因此，根据法律规定，私人借款中利息和违约金加起来超过银行同期利息36%的部分是不被法律支持的。