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融资租赁保理业务操作问题有哪些

时间:2024-04-25 浏览:40次 来源:由手心律师网整理
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一些中小企业想提升竞争力时,可以通过对生产设备进行升级换代来实现,而如果生产设备是比较昂贵的,对于中小企业来说是负担不起的。这时候企业可以通过融资租赁的方式解决,那么融资租赁保理业务操作问题是怎样的?下面由手心律师网小编为读者进行解答。

融资租赁保理各方法律风险规避

租赁公司角度

建立无追索权保理

为规避承租人信用风险,租赁公司可以选择与银行建立无追索权保理。通过选择银行认可的承租人和设立其他担保等风险控制措施,租赁公司可以尝试与银行建立无追索权保理。

保留租赁物权

租赁公司应避免保理合同约定租赁物处分权转让等条款,确保在债权转让后仍享有租赁物所有权。租赁公司可以与租赁物供应商协商,当承租人不还款导致租赁公司须向银行履行回购义务时,供应商保证回购租赁物并支付购买款。

限制银行承担义务范围

租赁公司建议将银行承担的义务限制在一定范围内,避免超越租赁合同项下出租人的义务。对于与履行保理合同无关的日常经营事项,建议不列入义务范围。

银行角度

建立有追索权保理规避承租人信用风险

银行可以设立其他担保,以规避承租人信用风险。同时,银行应注意审查担保物权的真实性和存在的权利瑕疵,避免担保时效瑕疵。

审查保理合同一般性法律问题

银行应审查保理合同中关于应收租金债权的转让是否合法、是否存在权利瑕疵等问题。

避免租赁合同履行争议对保理合同的影响

银行可以要求承租人出具对租赁物质量、交货等无异议声明,以避免租赁合同履行争议对保理合同的影响。

设立应收租金监管账户

银行可以要求租赁公司设立应收租金监管账户,以保障承租人不还租或租赁公司不回购时,银行有权直接扣收。

综上所述,融资租赁保理业务是租赁公司重要的融资渠道,也是银行获得保理收益的一项较好的中间业务。在操作中,各方当事人应细化合同条款,以规避法律风险。

融资租赁保理业务操作流程

融资租赁保理业务的操作流程如下:

  1. 租赁公司与银行签订保理合同。
  2. 租赁公司和银行书面通知承租人将应收租金债权转让给银行。
  3. 承租人填写确认回执并交给租赁公司。
  4. 银行向租赁公司发放约定比例的融资款。
  5. 承租人向银行分期支付到期租金。
  6. 如果银行和租赁公司约定有追索权,当承租人到期未还租金时,租赁公司须回购银行未收回的融资款。

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