融资租赁保理业务操作问题有哪些

融资租赁保理各方法律风险规避

租赁公司角度

建立无追索权保理

为规避承租人信用风险，租赁公司可以选择与银行建立无追索权保理。通过选择银行认可的承租人和设立其他担保等风险控制措施，租赁公司可以尝试与银行建立无追索权保理。

保留租赁物权

租赁公司应避免保理合同约定租赁物处分权转让等条款，确保在债权转让后仍享有租赁物所有权。租赁公司可以与租赁物供应商协商，当承租人不还款导致租赁公司须向银行履行回购义务时，供应商保证回购租赁物并支付购买款。

限制银行承担义务范围

租赁公司建议将银行承担的义务限制在一定范围内，避免超越租赁合同项下出租人的义务。对于与履行保理合同无关的日常经营事项，建议不列入义务范围。

银行角度

建立有追索权保理规避承租人信用风险

银行可以设立其他担保，以规避承租人信用风险。同时，银行应注意审查担保物权的真实性和存在的权利瑕疵，避免担保时效瑕疵。

审查保理合同一般性法律问题

银行应审查保理合同中关于应收租金债权的转让是否合法、是否存在权利瑕疵等问题。

避免租赁合同履行争议对保理合同的影响

银行可以要求承租人出具对租赁物质量、交货等无异议声明，以避免租赁合同履行争议对保理合同的影响。

设立应收租金监管账户

银行可以要求租赁公司设立应收租金监管账户，以保障承租人不还租或租赁公司不回购时，银行有权直接扣收。

综上所述，融资租赁保理业务是租赁公司重要的融资渠道，也是银行获得保理收益的一项较好的中间业务。在操作中，各方当事人应细化合同条款，以规避法律风险。

融资租赁保理业务操作流程

融资租赁保理业务的操作流程如下：

1. 租赁公司与银行签订保理合同。
2. 租赁公司和银行书面通知承租人将应收租金债权转让给银行。
3. 承租人填写确认回执并交给租赁公司。
4. 银行向租赁公司发放约定比例的融资款。
5. 承租人向银行分期支付到期租金。
6. 如果银行和租赁公司约定有追索权，当承租人到期未还租金时，租赁公司须回购银行未收回的融资款。