保证人的抗辩权叫什么

抗辩权及其类型

抗辩权是指对抗权的权利，主要分为两种类型，即拒绝给付和拒绝承担责任。

一、先诉抗辩权

先诉抗辩权，又称为检索抗辩权，是指保证人提出：债权人应先向债务人追偿，待债务人无力履行债务时再向保证人追偿。根据担保法和担保法的司法解释，一般情况下，保证责任债权人必须先向债务人追偿，只有在债务人无力履行债务时，保证人才承担保证责任。而且，此种追偿必须经过法院的强制执行。

在处理保证人先诉抗辩权时，需要注意以下问题。在订立保证合同时，若约定连带保证责任，起诉时应同时起诉借款人和保证人，以减少环节，将保证人的先诉抗辩留在执行阶段。然而，若债务人下落不明、住所地发生变化导致债权人请求时困难，或债务人已进入破产程序等情况下，保证人不能行使抗辩权。

二、主合同无效抗辩权

主合同无效抗辩权是指保证合同是附属于贷款合同存在的，保证人可以免除责任的情况。虽然保证合同具有相对的独立性，但其存在是为了保证借款合同的履行。因此，若主合同无效，保证人可以免除责任。合同无效是法律对合同的一种评价，根据合同法的规定，违反法律禁止性规定的合同都是无效合同。

在实践中，主合同无效的情况主要包括以下几种：

1. 根据商业银行法第43条的规定，信用社从事信托投资签订的信托贷款合同和委托贷款合同；
2. 根据商业银行法第40条的规定，向关系人发放信用贷款签订的贷款合同；
3. 金融机构从事以存单为表现形式的借款合同，实际上是借贷关系；
4. 金融机构未经批准向境外提供贷款的合同；
5. 法人和其他组织从事以存单为表现形式的借贷合同，实际上是借贷关系；
6. 企业向职工集资形成的借贷关系，可能触犯刑法，构成非法集资罪；
7. 企业之间的借贷关系，类似于地下银行；
8. 金融信贷、资金拆借、委托贷款、信托贷款等当事人约定的利率违反人民银行规定的部分；
9. 民间借贷的利率超出人民银行法定利率的四倍；
10. 复息计算不符合人民银行的规定；
11. 借款人提供虚假的业务活动和财务状况；
12. 任何人或机构强制金融机构发放贷款。

其中，第七、八、九种情况为部分无效合同，第十、十一和十二种情况为可以撤销的合同。其他金融机构向关系人发放信用贷款、违反法律规定的贷款投向、违反人民银行利率规定、借款人主体资格不合法等情况下，主合同无效，保证人可以以此为理由免除保证责任。在国际贸易中，常使用不可撤销担保来排除保证人主合同无效的抗辩权。

三、撤销抗辩权

撤销抗辩权是指根据民法通则的规定，当事人可以撤销显失公平、重大误解、欺诈等民事行为。例如，企业甲在2004年向信用社申请贷款300万元，贷款期限为半年，已提供为期两年的连带责任保证。信用社审查后发放贷款，到期后甲企业无力偿还，信用社要求企业承担保证责任。企业通过对甲企业的了解，对比财务会计报表和向税务局提供的报表发现，甲企业在贷款时存在欺诈行为，因此提出撤销借贷合同，保证人在提供保证时没有过错，不应承担保证责任。

保证人行使撤销权必须符合以下条件：保证人存在可以撤销的法定情节；撤销权在一年内行使合同。贷款通则规定，会计报表必须是经过有关机关（审计、税务机关）确认效力的真实报表。在实践中，企业向金融机构提供的报表和向税务机关提供的报表不一致是很普遍的，因此保证人确实具备相关的法律知识。

四、时效抗辩权

时效抗辩权是指主合同的时效超过诉讼时效，保证人不再承担保证责任。在实践中，借款人下落不明时，信用社经常向保证人发催收通知书，为了延长保证期限。然而，若忽视了保证人的时效抗辩权，保证人将不承担责任。当然，若保证人不主张自己的权利，即不提出抗辩，法院将判决其承担保证责任。

五、抵消抗辩权

抵消抗辩权是指当事人互负到期债务，在债权和债务之间进行相互抵消。例如，2004年，借款人甲向信用社贷款购买出租车，信用社按照汽车消费贷款向甲发放了10万元贷款，已提供保证。贷款按合同约定按季还本付息，期间借款人在存折上存了应归还的金额，信用社未按合同约定扣收贷款。保证人主张信用社未形成抵消权，要求免除保证责任。

根据合同法的规定，抵消抗辩权必须满足以下条件：合同当事人互负债务、互享债权；债务的标的种类相同，适于抵消；债务都到期。保证人行使抵消抗辩权是为了促进自身权利的行使和履行自身义务。若信用社未能形成抵消权，保证人提出抵消抗辩可以免除责任。

六、同时履行抗辩权

同时履行抗辩权在借贷合同中较少见，是指双方合同没有约定履行前后次序的情况下，一方当事人有权拒绝对方的履行请求。

七、不安抗辩权

不安抗辩权是指当一方当事人发现订立合同后，对方的财产明显减少，可能将来无法履行合同义务，因此拒绝履行合同。信用社与借款人签订了借款合同，并发现借款人的财产明显减少，可以拒绝发放贷款。然而，是否成立不安抗辩权应通过司法程序来确定。作为保证人，同样可以行使不安抗辩权，以免除保证责任。