在住房贷款获批之前，银行首先会查询借款人的银行信用状况。如果借款人有多次银行逾期还款的记录，很可能会被拒绝贷款。这一点非常重要，但很多首次购房者容易忽视。
银行还款逾期的情况主要包括信用卡逾期还款和贷款逾期还款，其中最常见的是信用卡逾期还款。银行为了提高收益，大力推广信用卡业务并与商家合作推出刷卡优惠积分等活动，迎合了年轻人的超前消费意识。然而，由于很多年轻人自控能力差，没有理财意识，不知道制定支出计划，结果到了信用卡最后还款期限时却无法还清，导致信用卡逾期还款。有些年轻人甚至办理多张信用卡，拆东墙补西墙，以卡养卡，一旦遇到收入不稳定的情况很容易造成银行还款逾期。当然，有些情况是因为忘记还款时间或还款额度不够导致的。无论是什么原因，结果都是银行信用不良。如果银行认定借款人的银行信用不良，购房贷款审批就会变得困难。然而，偶尔出现一两次非恶意的逾期不会造成太大问题，最好在贷款之前与银行沟通，获得谅解和认可。
首先要确定家庭能够负担得起的每月还款额，前提是在力所能及的情况下，毕竟住房贷款是一个长期的责任。通常情况下，每月还款额不应超过家庭总收入的50%，但也可以根据个人情况进行调整。
大多数银行对借款人的贷款年限有要求，男性借款人的年龄加上贷款年限不得超过65岁，女性借款人的年龄加上贷款年限不得超过60岁。例如，李先生和他的爱人的月收入总计约为8000元，那么每月的还款额不应超过4000元。如果以李先生为主借款人，他今年40岁，那么他的贷款年限不能超过20年。
在前面的步骤中，我们确定了李先生的贷款年限在20年以内，月还款额在4000元以内。下面的图表显示了每万元贷款对应的月还款额。还款方式有等额本金还款和等额本息还款，其中等额本息还款每月还款额相同，等额本金还款方式则逐月递减。一般情况下，选择等额本息还款方式。以基准利率6.55%计算，还款年限为20年，每万元贷款对应的月还款额为74.85元。现在我们来计算李先生能够承受的贷款额度，计算公式为4000（月还款额）/ 74.85 = 53.44万。也就是说，李先生能够承受的贷款额度约为53万。
在前面的步骤中，我们了解到李先生能够承受的贷款额度为53万。假设李先生现有资金为50万，那么他是否可以购买103万的房子呢？答案是否定的。在评估自有资金是否充足时，需要注意以下两个方面：
明确了自己能够承受的贷款额度和首付款后，你能够承受的总房款也就清楚了。
购房前的准备工作。购房者需要评估自身经济能力和银行信用状况，实地考察了解房产信息和开发商信誉，熟悉当地购房法规政策，理性对待宣传与承诺，仔细阅读合同条款并查看合同附件，同时保证购房款项安全。这些准备工作有助于避免潜在风险和问题。
如何变更合同以转让贷款购房的整个过程。从签订买卖合同确认买方还贷能力开始，选择合适转按方式，提交转按申请并支付费用，等待银行审核通过后办理还贷手续，注销抵押登记，最后完成过户手续并领取房产证。在此过程中，担保公司或中介机构起到重要作用。
购房时年满65岁的老人是否能作为担保人。根据《个人住房贷款管理办法》的规定，担保人需具备完全民事行为能力、稳定的职业和收入、信用良好等条件。因此，65岁的老人不符合担保人的条件。
关于买房首付比例的相关政策。在不同城市，首套房首付比例因商业贷款和公积金贷款而异。购买二手房的首付比例至少为30%，购买二套房则不低于70%。同时，购房首付支付需注意房屋交付、产权风险及银行贷款审批等问题，建议去房管部门办理网签手续。
