申请提前还贷真的好处是什么

提前还贷的必要性和纠纷

在当前利率下降的情况下，个人是否需要提前还贷主要取决于个人的资金状况和规划。同时，需要特别注意贷款合同中银行的相关规定，以避免不必要的损失。

提前还贷的时间规划

12月到明年1月是银行的“揽储”高峰期，2月份有春节假期。因此，如果想要申请提前还贷，需要提前数月进行规划，以免影响资金使用计划。

提前还贷的纠纷案例

廖先生几年前办理房贷时享受了7折利率，但合同中规定了“不可提前还款”的条款，否则需要支付违约金。尽管当时廖先生对此条款表示不满，担心利率上涨会造成损失，但为了享受优惠利率，他还是签署了合同。

杨先生在提前还贷时与银行发生了争执。他提前一个月将款项存入银行后，到分行办理相关手续时被要求支付三个月的罚息。虽然合同约定了一年内提前还款罚息两个月，一年后罚息一个月，但银行工作人员出示了总行规定上写着提前还款罚息三个月的告示牌。经过争论，杨先生最终以支付一个月的利息作为提前还款违约金。

提前还贷的纠纷解决

大多数提前还款的纠纷最终通过协商解决。贷款合同是一种契约，其中关于还款期限的条款是双方签字确认的，具有法律效力。一般情况下，应严格按照条款履行。如果确实需要提前还款，应提前告知银行，并在征得银行同意的前提下，与银行协商确定提前还款的金额、日期和违约金等相关事项。银行的服务和合同条款可以更加人性化一些。

已结清贷款再购房享首套房待遇

根据2014年的“9·30”房贷新政规定，拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，再次购买普通商品住房时，可以享受银行业金融机构的首套房贷款政策。首套房和二套房的房贷政策有很大的差别。首套房首付款可以为房价的30%，房贷利率可以申请基准利率的9折；而二套房则需要首付款为房价的70%，房贷利率还可能上浮10%，增加了购房的压力。

据了解，目前想要提前还贷的人中有很多人是想再次购房。然而，近期多家银行对于提前还贷的审批时间至少需要三个月，这打乱了一些客户的提前还贷计划。

根据中原地产汇瀚按揭业务总监莫-静的介绍，各银行通常约定一年内不可提前还款，而外资银行则更加严格，一般约定为两到三年。如果在此期间要申请提前还款，通常需要支付违约金，金额通常为提前还款额的2%~5%左右。公积金提前还款的规定与商业贷款类似，一般也是一年内不可提前还款。而目前刚刚启用的公积金贴息贷款的提前还款操作还没有具体实例可供参考，具体操作方式还需要进一步了解。

低息时代的适当负债抗通胀

在低息时代，是否选择提前还贷主要取决于个人的需求。专家表示，保持适当的负债也是应对通胀的有效方法。

建议以下几种情况可以暂不考虑提前还贷：

1. 享受利息下浮优惠的房贷客户，尤其是获得了7折利率优惠的客户。如果选择提前还贷，再申请利率优惠的贷款几乎不可能。
2. 使用等额本息还款法且已进入还款阶段中期的客户，以及使用等额本金还款法且还款期已过1/4的客户。在中后期提前还款，偿还的更多是本金，并不能有效节省利息支出。
3. 有更好的投资渠道可以抵得上利息支出的客户，不如将还款的钱用于投资理财。

各银行提前还贷规定

以下是各银行的提前还贷规定：

• 招商银行：贷款不满一年提前还款，收取不低于实际还款额三个月的利息；贷款满一年后提前还款，收取不低于实际还款额一个月的利息。
• 建设银行：贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的百分之三；贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的百分之二；贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的百分之一。提前还贷最少需要超过万元，提前还贷基本上为每年一次。
• 农业银行：贷款不满一年提前还款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款，只要之前没有任何提前还款记录，则不收取违约金。
• 工商银行：贷款不满一年提前还款，收取提前还款金额的百分之五作为违约金；贷款满一年后提前还款，则不收取任何违约金。每年最多可以提前还贷一次。
• 中国银行：贷款不满一年提前还款，收取最高不超过六个月利息的违约金；贷款满一年后提前还款，则不收取违约金。
• 交通银行：部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍，最高不能超过每月还款额的35%；部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金，收取当次还款金额的1%。具体还款金额需按照合同实施。
• 广发银行：贷款不满一年提前还款，收取两个月利息作为违约金；贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。
• 光大银行：贷款不满一年提前还款，收取3%~6%的利息作为违约金；贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。
• 浦发银行：贷款不满一年提前还款，收取1.5%或3%不同利息，具体还要按照合同规定实施；贷款满一年后提前还款，不收取任何违约金。
• 发展银行：贷款未满两年提前还款，需要支付签订合同时约定的违约金，如没有约定则不收。