根据《中华人民共和国商业银行法》第三十六条规定，商业银行在贷款时要求借款人提供担保。商业银行需要对保证人的偿还能力、抵押物和质物的权属和价值以及实现抵押权和质权的可行性进行严格审查。
如果经过商业银行的审查和评估确认借款人具备良好的信用记录并能够偿还贷款，则可以不需要提供担保。
根据《中华人民共和国商业银行法》第三十七条规定，商业银行在贷款时必须与借款人签订书面合同。合同应明确贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任以及双方认为需要约定的其他事项。
1. 挑选贷款机构
在贷款前，根据个人实际情况选择合适的贷款机构。如果条件允许，优先考虑银行贷款，因为银行贷款具有安全可靠的优点，但审批速度和贷款要求相对较高。其次可以考虑民间借贷，审核要求较低，办事效率较快，但利率较高。
2. 提交贷款申请资料
选择贷款机构后，按照其要求提交申请材料，包括本人和配偶的有效身份证件、户籍本、结婚证、个人收入证明、贷款用途声明、房产证、担保人资料等。
3. 等待评估结果
贷款机构收到申请人的资料后，会对其资料和条件进行审核，并对房产进行评估。评估过程中会收取一定的评估费用，一般为千分之三到千分之五左右。
4. 办理贷款手续
如果申请人具备一定的还款能力、良好的信用记录以及清晰的房产产权，银行在完成房屋评估后会再次审核资料。审核通过后，贷款机构会与申请人沟通贷款金额、利率、期限、还款方式等问题。双方将签订贷款合同，并办理完所有手续后，等待银行放款。
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