根据我国相关法律规定，集资房是可以作为抵押贷款的资产，但只有建设单位才能充当抵押人。个人由于不具备集资房的全部产权或只拥有部分产权，因此无法将其作为抵押物来申请贷款。
根据《经济适用住房管理办法》第八条的规定，经济适用住房建设项目可以免除城市基础设施配套费等行政事业性收费和政府性基金。而项目外的基础设施建设费用则由政府承担。经济适用住房建设单位可以以在建项目作为抵押物向商业银行申请住房开发贷款。
根据《经济适用住房管理办法》第三十条的规定，经济适用住房的购房人拥有有限产权。在购买经济适用住房不满5年的情况下，购房人不得直接在市场上交易，如果确有特殊原因需要转让经济适用住房，政府将按照原价格并考虑折旧和物价水平等因素进行回购。而在购买经济适用住房满5年后，购房人可以将其上市交易，但需要按照当时同地段普通商品住房与经济适用住房的差价比例向政府支付土地收益等相关价款，政府有权优先回购。购房人也可以按照政府规定的标准向政府支付土地收益等相关价款后取得完全产权。
上述规定应在经济适用住房购买合同中明确载明，并明确相关违约责任。
根据《经济适用住房管理办法》第三十五条的规定，单位集资合作建房是经济适用住房的组成部分，其建设标准、优惠政策、供应对象和产权关系等都必须严格按照经济适用住房的相关规定执行。单位集资合作建房必须纳入当地经济适用住房建设计划和用地计划的管理范围。
1、集资房无法在市场上自由转让
集资房是为解决企事业单位内部职工住房问题而建设的房产，企事业单位以自有划拨的土地使用权和部分资金，以及从内部职工筹集的资金建成房产，然后以较低的价格转让给内部职工。由于集资房的产权以整体产权的形式属于企事业单位，职工只购买房产的使用权而非完全产权，因此集资房无法在市场上自由转让，并且没有独立的房产登记凭证。
2、集资房有一段过渡期才能进行买卖
集资房一般由国有单位组织并提供自有的国有划拨土地用于建房，国家会减免部分税费。职工参与集资并出资建设后，房屋归职工所有，但不对外出售。产权可以归单位和职工共有，一段时间后过渡为职工个人所有。集资房属于经济适用房的一种，而商品房则指房地产开发企业开发建设并出售、出租的房屋。只有在集资房取得房产证后，才可以在市场上进行交易。
3、购买集资房只有取得房产证才具备安全保障
集资房一般是单位为解决职工住房困难而建设的房屋，由于国家取消了福利分房，单位原则上还会提供一定的补贴，因此集资房的价格通常较商品房低。购买集资房时应注意是否支付了土地出让金、是否具备规划许可证、开工许可证和商品房预售许可证等。如果没有这些证件，将无法办理房产证。只有在卖方个人拿到房产证后购买集资房才不会面临较大的风险，当然还要考虑土地使用权等其他因素。
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